ブログパーツ 長が~く続けて、ゆとりある暮らし  2009年08月
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  • 住宅ローンとの戦い~前編

    住宅ローンを組む上での注意点(うさみみ流)で、住宅ローンを組んだときの考え方のようなものを書きました。

    戸建住宅を購入したわけですが、更地を建築条件付で買ったので、仕様の変更や家の建築を見ることができました。
    そういった経験ってのは、一生に一度かなぁ。。。もう1回くらいあるかな?


    そうして建った家は、みみ姫(現在11歳)と同じ年同じ月に誕生したんです。
    ですので、古い話なんですが、うさみみ家が経験した、「住宅ローンとの戦い」について書いていきたいと思います。

    みみ姫の誕生と生涯最高の買い物で書きましたが、つなぎ融資からスタートしました。

    平成9年8月につなぎ融資開始→平成9年10月1日から住宅金融公庫の融資開始となりました。

    負債額は、住宅金融公庫2120万円1720万円+仕事先からの借り入れ400万円でのスタートです。

    最初の繰上げ返済はなんと、2ヶ月後の12月1日だったんですよね。
    通常なら、住宅ローン控除を考えると、翌年すぐにするのがベターなんですが、なぜ12月だったのかは理由があります。

    今は「住宅ローン控除」って廃止という話もあるようですが、うさみみの時は、
    <1~3年目>
    ●1,000万円以下の部分  2.0%
    ●2,000万円以下の部分  1.0%
    ●3,000万円以下の部分  0.5%
    <4~6年目>
    ●2,000万円以下の部分  1.0%
    ●3,000万円以下の部分  0.5%
    でした。

    最初の3年間は、1000万円まで2%ですので、ローン残高が1000万円以上の人は20万円還ってきました。
    うさみみ程度の年収だと所得税が全額帰ってくるんです。所得税が22万円ちょっとだったからね。

    12月でも翌年の1月でも同じなら早い方がいいだろうってことで、12月に約180万円繰上げ返済しました。

    平成9年の支払利息(約5ヶ月)は、20万円ちょっとでしたので、それ以上に税金が帰ってきたということになりますね(笑)
    まあ、地獄はこれからなんですが…。

    住宅ローンを組んですぐに繰上げ返済というのを不思議に思われた人もいるかもしれませんが、住宅ローンを検討してから融資まで結構、期間があったんですよね。


    住宅ローン控除は、3年目までは有利でしたが、4年目以降は大して効果が期待できないということですから、とにかく繰上げ返済をやれるだけやりました。
    ほんとにとことん行きました。

    生活の引締めまくって、全ての力を繰上げ返済に費やしたといっても過言ではありません。
    まさに、戦争でした(笑)

    その過程で、支出のコントロールの術を身につけたことが、後々に生きてくるのですが、当時はとにかく必死だったんです(^^♪

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