天引き貯金の有効性

　　
貯蓄のノウハウってのを考えたときに、よく登場するのが「天引き貯金」ですね。
いろんな貯蓄術が紹介されていますが、天引き貯金やってれば充分って思うほど、その有効性は大きいですよね。

うさみみは、
■貯まる習慣が身についてくると、お金が貯まれば貯まるほどお金が集りやすくなる
と感じています。

ためる習慣を身につけるのに、一番分かりやすく取り組みやすいのが「天引き貯金」です。
どんなもので天引き貯金しようと、もしくは天引き投資（積立投資）しようとかまわないと思います。
（ただし持ち株会や社内預金制度で会社が倒産したら返ってこないものはよく考えて。）

会社で天引き貯金がない場合は、給与が振り込まれた金融機関の自動振替サービスを利用する方法もあるようです。
天引き貯金は、元本保証が大切で、次に利回りだと思います。
天引き貯金だからって、極端に利回りの低いものだともったいない気がします。



さて、天引き貯金というのはただの手法ですから、自分でカスタマイズできます。

大切なのは「最初から給料が半分しかない」と考えて生活できれば、半分貯まるわけですから、そういう「貯まる仕組み」を自分で作り上げればいいのです。

その仕組みで、簡単に解約できないような預け先や引き出しが面倒な預け先にするなんて工夫もありだと思います。
人間ってめんどくさいことはしないのですから、小さな壁になってくれることでしょう。

いろんな方法があると思うので、自分にあった仕組みを作るのも楽しいです。



給料からいくら天引きするかですけど、うさみみの場合は給料の半分くらいで始めた記憶があります。
いきなり給料の半分を天引き貯金なんて書きましたけど、独身で親元から通っていた時だからできたことです。

いくらから始めてもいいと思いますが、少しづつ上げていくってのがいいと思います。

少しきついくらいが、やる気を出させる秘訣のようです。
しかしきつ過ぎて、結局天引き貯金から引き出すのであれば意味がありません。
いや、意味が無いどころかマイナスの影響が大きいので絶対NGです。
無理のない範囲から、少しづつ天引き額を増やしていけばよいと思います。


うさみみ家でも天引き貯金額を増やしてきましたけど、ある段階からは『ゲーム感覚』でした。

１つの挑戦ととらえてみる。。。クリアするために工夫してみる。。。そういうのを楽しみにする。。。楽しめることだからゲーム感覚でできる。
結構、こういう仕組みって大事だよねって思います。


よく、「天引き貯金で財形貯蓄をすると税金もお徳だよ！」って話がありますが、お徳だから天引きを始めるというより、「給料が何割減でも生活できるかへの挑戦」とか「自分ががんばって」という感覚で始める方が長続きするんじゃないかなって思います。

うさみみ家では現在毎月の手取り収入の半分より多い額を天引き貯金していますが、給料が増えないあるいは減るような現状では、当面の限界点かなと思います。
実際それで生活できているかは厳密にはわからないんです…。
なんせ家計簿はつけていませんから。

毎月、資産の時価総額を算出しますが、投資分の損益を差し引くとだいたい天引き貯金やボーナス分は増えいるかなって大まかなチェックをしているに過ぎません。

一見、いいかげんな管理のようですが、それでも貯まっていくものです。



今後を考えると、なんせ、娘が成長してくるとお金がかかりはじめてくるんですよね。
なかなか大変だろうと思います。
投資のインカムゲインをって思うわけですが、それも計算どおりにはいかないってことも思い知らされています。
これから試練でしょう。。。いよいよ、４５歳あたりから人生３大出費の第２幕の本格的な支出が始まるわけですから。


こうなると、天引き貯金額を落とすこともありうりますが、それはそれでいいんです。
一時的なことだし。。。既に、天引き貯金という手法を使わなくても、貯まる思考が出来てしまっていますので。



これから本格的に貯金を始めようと思う人は、

■「最初から給料の○割減の収入しかない」というところからスタートさせて、給料の○割分を天引き貯金をしておきます。
■言い換えれば、「天引き貯金後の金額が給料だ」というところからスタートします。
■その天引き貯金の金額は、「ちょっとしんどい」というくらいがいいです。

すると「知らないうちに貯まっていく」はずなのですが、この「知らないうち」というのがちょっと曲者です。
毎月、資産チェックをするわけですから、知らないわけではないですね。

ちょっと矛盾ぽいのですが、でも、天引きされていることを「日頃意識しない」という状態ってのはあります。

■天引きされていることを日頃意識しない状態になって初めて、本当の天引き貯金というか、貯金習慣が身につく。

ここまでいけたなら、自然に貯金ができてしまう感覚を持てる筈です。


貯まった金額が大きくなってくると、もうちょっと「天引き貯金を増やそうかな？」って思えるようになると思うんです。。。。そうなればそうしちゃってください。。。もう貯蓄体質になり始めているというサインだと思います。


楽しめる範囲でやればいいと思います。なんでもやりすぎは禁物ですしね(^^♪
楽しめないというのであれば、楽しめる仕組みを自分で考えていくのがいいと思います。
やはり、自分なりの工夫が大事です。
だれかのコピーでは楽しむツボがわからなくてあたりまえですもの。


うさみみ家でも、天引き貯金は続けています。きっとこれからも続けていくでしょう。
一緒にがんばっていきましょう(^^♪

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※このエントリーは、2009年1月4日にUPした記事を修正しています。
　　
　　
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（修正前のエントリー）
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