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1000万円貯金(貯蓄、貯める)を目指してみよう

 
資産形成を目指している人にとって、1000万円の貯金(貯蓄)は通過点だと思います。
一方で、1000万円貯金達成時の喜びをあまり覚えていないという方もおられます。
実際のところ、1000万円というのは心理的節目であって、すべての人にとって意味があるかどうかはよくわかりません。

「金融資産が1000万円となれば何かが変わるのか。」と聞かれれば、「たぶん違った風景が見られる」と答えます。
それは900万円では見えずに、1000万円なら見えるという明確な境目ではありません。
貯金をしていく過程の中で、感じ方が変わっていくという類のものです。
この場合は、「お金の器」という言葉がなじむのかもしれません。

感じ方については、「1000万円の感じ方の変化」というエントリーで大雑把に書かせていただいています。




<1000万円貯金を目指す意味>


1000万円が通過点ならば、1000万円貯金を目指す意味ってあるのかという話になりますが、1000万円は大なり小なり何かを感じる心理的節目であることから、その程度の意味合いだったとしても目標にするのは充分ありだと思います。
人間はよくよく考えればあまり意味のないところを節目と感じるというのはよくあることです。

「お金の塊を崩さない」でいくとお金は自然に貯まっていくとよく言われます。
貯蓄ができてお金の塊を作れたとしても、その塊をいつもいつも崩していてはいっこうに増えていきません。
お金の塊を崩さなければ、その塊が複数できていくというのも、心理的なものかもしれません。

貯金術や貯金のノウハウはいろいろあります。
我が家の場合は、天引き貯金が性に合っていたようです。
天引き貯金とは、先取り貯金のことです。
今は、天引き貯金はしていなくて、投資資金い回したり、娘たちの学費に詰まっています。
もうすでに、貯金という概念をあまり意識しない生活になっていますが、それは貯金をしてないという意味ではないけど、貯金習慣がなくなったわけではありません。
今はそんな我が家ですが、これまでの歩みの中で「1000万円」というのを考えてみます。


(関連するエントリー)「天引き貯金の有効性」、「天引き貯金を考える


 
インターネットで検索すれば、たくさんの貯金のノウハウに溢れています。
自分にあったやり方は、探せばきっとあるし、やってみなければ自分のスタイルは作っていけません。
実践あるのみです。

いくら貯金できても、塊を崩してしまえば、振り出しに戻ります。
「300万貯めることが出来れば1000万までは意外と簡単」という人もいれば、「300万円貯めて新車を買った」という人もいます。
数歩譲って、新車の購入が予定通りというのならば、それもありかもしれません。
中古じゃダメなのか。前の車をもっと長く乗れないのか。そもそも車は必要なのか。
そうしたことを踏まえての新車購入であれば、そしてその家庭にとって優先順位が高い支出だというのであれば、それもありだと思います。
ただ、それでも貯金としては、資産形成としては、数歩下がるということです。


「とにかく何でもいいから1000万円貯めてみよう」

これを本気でやってみれば、いろんなことが見えてきます。
もっとも大切な視点は、今までなんとなく支出していた部分を、自分でしっかり再考することです。
よほど収入が多い人は別として、たまっていく人というのは、よく考えて支出をしています。

貯まらないと思っている人ほど、伸びしろは大きいはずです。
自分が常識だと思っていた部分を本気で見つめ直すこと。
案外こうでなければならないってことは少ないんです。発想の転換が大切です。

自分の中で新たなイノベーションを生み出すには、1つ1つ見つめなおすことです。
発想の転換は、実際、簡単にはできません。
気付くか、気付かないかの違いであり、その差は極めて大きく、圧倒的な差です。
インターネットがあたりまえとなった時代では、情報は簡単に手に入るわけですから、キャッチするためのアンテナを自分が張てるかどうかということです。


実際、1000万円貯めるためには、続ける必要があります。
それも、長く続けて。(←このブログのタイトルにはこんな思いを込めています)
継続の力がすごく大きいんです。
継続の力が大きいのは時間をかければ大きな力になるのは当たり前なんですが、本当に大切なのはいつのまにかそれが自然になってしまうことです。

「放っておいても貯まる」という人の言葉を要約すれば、いつのまにか貯まったという感覚です。
貯めるぞ、貯めるぞ、といつも念じる必要はなくなっています。
そんなことをしなくても、自然な生活の中で貯まっている、いわゆる「貯まる仕組み」をいつの間にか持っているということです。
これは続けるからこそ持てるものだと思います。

1000万円貯金ができるくらいの成果があれば、時間さえかければまた同じ塊を作ることは可能となります。
「継続する力」と「貯まる仕組み」の2つがなければ、1000万円貯金はなかなか難しいです。
でも両者を持ってしまえば、1000万円の塊を作るのは時間の問題だということです。

とりあえず「300万円」でも「500万円」でもいいと思います。
まずは100万円単位の塊を崩さないことです。
そして、崩すにしてもしっかり考えて崩すことです。
「継続する力」と自分なりの「貯まる仕組み」の2つの力(習慣)を是非、身につけて欲しいと思います。
この2つの習慣が、次のステップへの扉の鍵ではないかなと思うんです。




<1000万円貯めるためにすべきこと>


1000万円をためるためにすべき事を考えてみます。

■月末の総資産額を記録していき、グラフを書いてみること

まず現在の位置を確認する必要があると思います。
現在の位置を毎月記録していくと、過去の歩みとなりますが、そこから未来の予測と羽を広げる事が出来ます。
「貯金額をあと○万円増やせば、この時点でここまで行けるな」という感じです。

我が家が20代でやっていたのは、月末に資産額を算出し記録することでした。
ある程度記録が集まったらなんとなくグラフにしたくなるのもです。
そんな中で思いついたというか、思いだしたのが、「手書きのグラフを作ること」です。

まず月次で資産額を確認していくという作業は、毎月最低1回は過去を振り返ったり、将来の事を考えたりする機会をつくる意味があります。
家計簿をつけろと言っているのではなく、資産額を記録するだけの手軽さなのでやって損はありません。

それをグラフ化することで、パートナーに対しても非常に分かりやすくなります。
資産形成に興味がないパートナーとお金の使い方でもめることがあると思いますが、局地的な議論になってしまいがちです。
相手の興味を誘うには、かなりの時間を要しますが、続けている事で「あいつ何のためにしているのか」という興味を誘うと案外上手くいくケースもあると思うんです。
一気に考え方を変えようとすると上手くいかない事も、無理に説得しなくても続けているだけで可能なケースもあります。
お互いの感心が一致するとまではいかなくても、だいたい同じ方向性を向く事が出来れば、ものすごい爆発力が生まれます。

さて、わざわざ何故手書きのグラフなのかという部分ですが、資産形成の初期段階では面白い試みだと思っています。
今時、エクセルのグラフ機能を使えば綺麗でスマートにグラフ化できます。
手書きをすれば頭に入りやすいというのもありますが、「目盛の取り方」を自分で考えなければならないところにポイントがあります。
一般的には、縦軸に資産額、横軸に時間をとりますよね。
縦軸の目盛の取り方を自分で考え設定する際に、将来の事も想像しながらバランスがよいような目盛の取り方を意識するはずです。
だとすると、自分が思い描いて先々を想像して設定したグラフは、現在のお金の器を反映しているということになると考えています。

私も体験しましたが、続けているといずれグラフのバランスが悪いと感じ始めるポジティブサプライズが起こります。
資産形成を目指していれば当然起こりうる事で、何か金銭感覚にも変化があったということになります。
グラフを上に継ぎ足したり、書きなおす事で、新たな自分発見につながり、新たなステージで資産形成を頑張ろうと思えます。
30代、40代で貯蓄のペースが一定になればこうした作業は必要ないですが、若い時には一定の意味があると思います。


■支出をコントロールすること

貯金をするには、「支出のコントロール」は不可欠です。
「支出のコントロール」は、周りに惑わされることなく、自分自身で1つ1つの支出に対して見つめてコントロールしていくことで、つきつめていくと「無駄なことにはおカネをかけない」と「必要なことにはおカネをかける」という2面性を持っています。

「節約」という言葉でもいいのですが、私があえて使わない理由は、無駄な支出を減らすという視点だけでなく、必要な支出を見極めるという意味合いも意識していたいからです。
「節約=我慢」というイメージが嫌という感じです。
結果、同じ事でも我慢ではなく、自分なりに必要と無駄のバランス感覚と考えることで、自分のスタイルが確立できたと思っているからです。
お金をかけずに工夫を楽しめるようになれば、結構面白いんですよね。

支出をコントロールすることで、限られた収入から貯金額を増やす事が出来れば、1000万円貯金にぐっと近づきます。
それだけではなく、ローコスト生活が可能だと、給料が下がった時など家庭の危機において抵抗力が飛躍的に向上します。
1つ1つのお金の使い方を見つめなおすという意識を持つ事は、そういった意味でもとても大切です。

我が家の実感としては、若いうちにローコスト生活を確立できたことで、一旦膨らんだ生活を萎ませるのは難しいという経験をほとんどすることなく、つまり節約という我慢をあまり経験せずに済んでいます。
節約より有効なお金の使い方の方が難しいとさえ思います。
今は、生きたお金の使い方を意識しています。





このエントリーは、2011年7月16日にUPしたものを修正しています。
このエントリーは、2014年7月19日にUPしたものを修正しています。

「資産形成の極意」の見出しへのリンク⇒エントリー一覧(ホームページ)へ 


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  • テーマ : 人生設計を考えよう
    ジャンル : ライフ

    新感触プレミアム柔軟剤「ソフラン クイーンズシルク」の口コミ


    ライオンの新感触プレミアム柔軟剤「ソフラン クイーンズシルク」を使ってみました。
    柔軟剤は今や我が家でも必需品で、衣類の柔らかさだけではなく、香りを楽しみにしています。
    今回は、「ブリリアントローズアロマの香り」を楽しみました。

            ソフラン1





    <ソフラン クイーンズシルクの口コミ>

    「ソフラン クイーンズシルク」は、ゴージャスな感じでスリムなボトルで、置き場所には困りません。
    ボトルについているキャップがメモリ付きになっていて、適量が入れられる仕組みになっていて、目盛りが見やすい工夫がされています。
    柔軟剤の色は乳白色です。

    ソフラン2

    クイーンズシルクというコンセプトなのですが、しっとりしたなめらかな感触は確かにあります。
    タオルは、ふんわり感があり、肌にふれたときに優しさを感じました。
    吸湿性もよくなっている感じがします。
    繊維表面を均一にコーティングし凹凸を減らすシルキーコート成分を使用しているそうで、靴下の履き心地も優しい感じがします。
    洗濯機から洗濯物を出すときもきつく絡んでないので、取り出しやすいです。
    これは少し驚きでした。

    ソフラン3

    気になる香りは、甘めの香りで、ローズを基本にマンダリン、ラズベリー、ピーチーなどの天然アロマが使用されているそうで、上品な感じで、ほどよく香る感じで、気分が明るくなります。
    洗いあげた衣服に強い香りを残したい人には少し物足りないかもしれませんが、私はほんのり香る感じが好きなので、なかなか良いなと思います。

    柔軟剤の中では、高級品の部類に入りますが、衣服やタオルは直接肌に触れるものですから、これだけの洗い上がりなら時々楽しみたいですね。

       


     
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  • テーマ : **暮らしを楽しむ**
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    大学生などアルバイトの源泉徴収と確定申告の方法(学生アルバイト掛け持ちの場合)

     
    大学生や高校生といった学生のアルバイトでも確定申告をしたほうがいいかどうか考えてみます。

    大学生になった娘と話していると、「アルバイトで源泉徴収票というのをもらったんだけど、税金がいくらか引かれてるんだよね」ということでした。
    そもそも学生だと確定申告って何?って感じですし、たいして稼いでないから確定申告なんてしなくてもいいよねという感じですよね。

    学生のアルバイトでも確定申告をしなければいけないのかどうかですが、「アルバイト先が2か所以上の掛け持ちの場合で、1年間のアルバイト給与が合計103万円を超える場合は、確定申告をしないといけません。
    100万円を超えると住民税とかも関係してきますので、100万円以上アルバイトで稼いでいる人は、税金の勉強しないといけませんね。
    あまり稼ぎすぎると、例えば年間130万円以上とかですが、親の扶養家族から外れてしまうこともありますしね。

    たいしてアルバイトで稼いでいない学生でも、確定申告した方がいい場合もあります。
    例えば、単発のアルバイトでアルバイト代から源泉徴収で税金を引かれて給料をもらった場合は、確定申告をしなければ、その天引きされた税金を返してもらえません。
    確定申告をすれば、所得税では、学生の場合は基礎控除で38万円まで、給与所得控除で65万円まで、さらに勤労学生控除で27万円の控除が受けられるので、130万円までは所得としてカウントされないということなので、先に源泉徴収された分が還付してもらえるということです。
    ということで、学生アルバイトで源泉徴収された分の還付を受ける場合の手順をメモしておきます。



    <確定申告書を作成する手順>

    確定申告は学生でもパソコンからインターネットがつながっていれば、意外に簡単にできます。
    必要なのは、アルバイト先からもらった源泉徴収票です。

    まず、国税庁の【確定申告作成コーナー】にアクセスします。

    次の画面がでてきますので、、「申告書・決算書・収支内訳書等の作成開始」をクリックしてスタートです。
    1確定申告ー1

    手順通り進んでいくと、次の画面がでてきますので、、「所得税コーナー」をクリックして作成していきます。
    1確定申告ー2

    確定申告にはいろいろありますけど、今回はアルバイトだけなので一番左の、「給与・年金の方」にします。
    1確定申告ー8

    指示通り入力して進んでいくと「所得の種類選択」になりますが、ここはパート又はアルバイトによる所得のある方ということで「給与のみ」でOKです。
    そして、アルバイト先が1つか2つ以上かを選択します。
    言い換えれば、「給与所得の源泉徴収票」が1枚のみか2枚以上かということですね。
    1枚のみの場合は、年末調整の状況を聞かれますので、「年末調整を行っていない」を選択します。
    いよいよ収入・所得金額の入力等の画面にきますが、ここで源泉徴収票を用意して給与の入力するに進みます。

    いまさらですが、源泉徴収票って何?という方は、次のようなものです。
    1確定申告ー4

    源泉徴収票のとおりに給与所得の入力を進めていきます。
    アルバイト給料がそんなに多くないという人は、この源泉徴収税額が還付される額になると思います。
    ①支払金額、②源泉徴収税額、22 勤労学生、23 支払者あたりが入力項目ですね。

    給与所得の入力内容確認すると、入力内容から計算した所得金額が0円になってます。
    1確定申告ー81

    所得金額が0円というのは、もちろんアルバイト代が0円という意味ではないです。
    さきほどご紹介したいくつかの控除を受けられるため所得として0円でいいですよってことです。
    所得控除の内容等、税額控除等の内容等も特にないと思います。

    計算結果の確認の画面で、還付金額がでましたでしょうか。
    1確定申告ー82

    住民税等に関する事項や住所・氏名等、振込先の選択、マイナンバーなどを入力します。
    ここまでくると、申告書等印刷できます。
    「帳票表示・印刷」ボタンをクリックして、画面下に表示される通知の「ファイルを開く」をクリックして帳票を表示し、印刷してください
    印刷したものに捺印して、源泉徴収票を張り付ければOKだと思います。

    作成後の確認事項には、確定申告書の提出期限等が書かれています。
    印刷した確定申告書等は、添付書類とともに住所地の所轄の税務署に提出してくださいと書かれていますが、お住いの市町村で確定申告の会場の案内がある場合はチェックしておくといいです。
    税務署にいかなくても市役所などのお近くで提出できるところが多いのではと思います。

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  • テーマ : **暮らしを楽しむ**
    ジャンル : ライフ

    土地売却した時の経費と確定申告書の書き方・必要書類(譲渡所得の内訳書)

     
    土地や建物を売却した場合の、確定申告書の書き方や必要書類については、申告する機会がめったにないので、忘れないようにメモしておきます。
    我が家の場合は、確定申告書はインターネットの国税庁のホームページの「確定申告書等作成コーナー」から作成しています。

    不動産を売却(譲渡)して利益(譲渡所得)が出た場合は、確定申告が必要になるそうです。
    逆に不動産を譲渡して譲渡損失が生じた場合は、その損失の金額を他の土地又は建物の譲渡所得の金額から控除できます。
    しかし、事業所得や給与所得など他の所得と損益通算することは、残念ながらできません。
    不動産を売却(譲渡)して利益(譲渡所得)が出たかどうかは、「譲渡所得の内訳書」を作成してみる必要がありますね。


    <土地・建物を売却時の確定申告書の書き方>

    土地や建物を売却した場合は、所得税について、分離課税の所得の「土地建物等の譲渡」に入力します。

    ①分離課税の所得欄の「土地建物等の譲渡」をクリックする。
    確定申告ー82

    ②「譲渡所得の内訳書【土地・建物用】」等をまだ作成してないので、「内訳書作成」をクリック
    確定申告ー81

    ③入力する譲渡内容:上記以外の方

    【譲渡所得の内訳書等を作成するために必要な書類】
    1 譲渡(売却)したときの契約書等で、売却金額や売却先、売却物件の所在地や面積等が確認できるもの
    2 譲渡(売却)したときにかかった費用の領収書等で、費用の内容や支払日、支払金額等が確認できるもの
    3 譲渡(売却)した物件を購入(取得)したときの契約書等で、取得したときの取得時期や取得金額、取得先等が確認できるもの
    4 譲渡(売却)した物件を購入(取得)したときにかかった費用の領収書等で、費用の内容や支払日、支払金額等が確認できるもの
    ※ 先祖伝来の財産など、購入した金額が不明の場合は、取得費を譲渡(売却)価額の5%に相当する額で計算することができます(実際の取得費が譲渡(売却)価額の5%に満たない場合も同様)。取得費を譲渡(売却)価額の5%に相当する額で計算する場合は、購入(取得)したときの書類は必要ありません。

    ④土地建物等の譲渡所得(譲渡価額の内訳等入力)
    重要事項説明書や契約書、登記簿謄本などを参考に入力していきます。
    ・譲渡(売却)された土地・建物等の所在地(場所)
    ・譲渡(売却)された土地・建物等の譲渡価額(売却代金の総額)
    ・譲渡(売却)された土地・建物の種類・面積・利用状況
    ・譲渡(売却)された土地
    ・譲渡(売却)された建物
    ・利用状況
    ・売買契約日、引き渡した日
    ・譲渡(売却)した土地建物等に共有者(自分以外に持分を持っていた者)がいる場合
    ※先祖伝来の財産など、購入した金額が不明の場合は、取得費を譲渡(売却)価額の5%に相当する額で計算できる。

    ⑤土地建物等の譲渡所得(譲渡費用入力)
    譲渡費用とは、土地や建物を売るために直接かかった費用のことで、費用の種類では仲介手数料、収入印紙代、測量費、立退料、取り壊し費用、その他の選択ができます。
    ・長期譲渡所得とは譲渡した年の1月1日において所有期間が5年を超えるものをいいます。
    ・短期譲渡所得とは譲渡した年の1月1日において所有期間が5年以下のものをいいます。

    ⑥土地建物等の譲渡所得(取得費の入力1)
    土地・建物の取得費は、今回譲渡(売却)した土地・建物を以前に購入(建築)したときの代金及びその土地・建物を購入(建築)するために支払った費用等を合計して計算します。
    なお建物部分については、償却費相当額を差し引いて計算します。

    ⑦土地建物等の譲渡所得(取得費の入力2)
    ■土地:先祖伝来の財産などで、取得に要した費用が譲渡(売却)価額の5%に満たない場合には、取得費を譲渡(売却)価額の5%に相当する額で計算
    ■建物:
    ・譲渡(売却)した建物の購入(建築)価額
    ・購入先
    ・購入年月日
    ・建物の構造(木造、木骨モルタル、鉄骨鉄筋コンクリート、鉄筋コンクリート、金属造(1)軽量鉄骨造のうち骨格材の肉厚が3mm以下の建物、金属造(2)軽量鉄骨造のうち骨格材の肉厚が3mm超4mm以下の建物 、その他)
    ・建物の用途(業務用、業務用以外(自己の居住用等))
    ・建物購入時点の新築・中古の別
    ・上記物件を購入するために支払った費用(購入時の仲介手数料や登記費用)

    ⑧土地建物等の譲渡所得(償却費相当額の計算)
    ここでは、これまでの入力結果から、償却費相当額の計算をしてくれます。

     購入(建築)価額×0.9×償却率×経過年数=償却費相当額

    ・償却費相当額は、建物の購入(建築)価額の95%が限度です。

    ⑨土地建物等の譲渡所得(特例等の入力)
    ・適用する特例を選択
    ・入力内容の表示がありますので、これまでの入力内容が表示されますので、土地と建物の譲渡価額の割り振りを入力します。
    確定申告ー84

    ・計算を押すと終了です。
    ・入力データを修正する場合は、左下の「譲渡価額等、譲渡費用、取得費等」の修正を選択します。

    ⑩土地建物等の譲渡所得(入力内容の確認)
    ・確認画面が出ます。
    ・他にも土地・建物を売却した場合は「もう1件入力する」をクリックします。

    ⑪土地建物等の譲渡所得(入力終了)
    ・申告書に表示する内容を表示しています。







    <譲渡所得の計算方法(経費)>

    不動産売却時の譲渡所得には、長期譲渡所得(譲渡した年の1月1日において所有期間が5年を超えるもの)と短期譲渡所得(譲渡した年の1月1日において所有期間が5年以下のもの)があり、譲渡所得の計算方法は同じですが、税金の計算方法は違うそうです。

      課税譲渡所得金額=譲渡価額-(取得費+譲渡費用)-特別控除

    ・取得費とは、不動産の購入代金・購入手数料などの資産の取得に要した金額、そして支出した改良費、設備費
    を加えた合計額をいいます。
    ・建物の取得費は、所有期間中の減価償却費相当額を差し引いて計算します。
    ・土地や建物の取得費が分からなかったり、実際の取得費が譲渡価額の5%よりも少ないときは、譲渡価額の5%を取得費(概算取得費)とすることができます。

    「確定申告書等作成コーナー」から、私でも作成できました。
     
     
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  • ネットで個人の確定申告のやり方(2017年分で過去のデータを利用して作成する方法)

     
    個人でもインターネットの【確定申告作成コーナー】を使えば、簡単に確定申告の書類が作成できます。
    2017年分の確定申告書をネットで作成してみます。
    ここでは、過去のデータを使用する方法のメモです。


    <ネットで個人の確定申告のやり方:過去のデータを使用する場合>

    毎年1月上旬頃に公開される、【確定申告作成コーナー】を開いてスタートです。

    ①「過去の年分のデータを利用」をクリックします。
    インターネットで初めて作成する場合は、「申告書・決算書・収支内訳書等の作成開始」をクリックします。
    確定申告ー1

    ②税務署への提出方法の選択:私は書面で提出していますので「書面提出」を選択します。
    ③申告書等印刷を行う際の確認事項:パソコンがインターネットで作成できる環境かどうかの確認が必要です。
    ④作成する申告書等の選択:
    ・所得税の確定申告書作成コーナーは、医療費控除、寄附金控除、住宅ローン控除、株の譲渡所得などを行う場合です。
    ・青色申告決算書・収支内訳書作成コーナーは、事業所得や不動産所得がある方が、青色申告決算書や収支内訳書を作成できます。
    我が家の場合は、両方ですが、今回は所得税の確定申告書作成コーナーを選択します。
    1確定申告ー2

    ⑤過去の年分のデータの利用確認:パソコン内に保存された参照したい過去のデータを選択し読み込ませます。
    ⑥読込内容の確認:読み込んだデータの確認をします。
    ・「読み込んだデータは、平成27年分所得税及び復興特別所得税の確定申告書作成コーナーのデータです」という感じで表示されます。
    ・氏名(フリガナ)、生年月日、郵便番号、住所などのデータが取り込まれるので手間が省けます。
    ⑦読込項目の選択:読み込む必要のないデータはここで選択できます。
    ⑧申告書の作成をはじめる前に:必要な項目を選択します。

    「収入金額・所得金額入力」画面に移行します。
    背景色がピンク色の項目は、読み込んだ過去の年分の確定申告書データから情報が引継がれているので、入力漏れや不要な項目が表示されていないかを確認します。
    1確定申告ー3


    サラリーマンですと、給与所得がありますので、その給与の支払い元の会社の情報などが引き継がれていますので、入力手間が省けますね。
    ここからの入力方法は、次の関連するエントリーなどをご参考にしてくださいね。

    (関連するエントリー)確定申告書の作成手順~ふるさと納税、医療費控除、株、外国株、FX、くりっく365などの書き方

     
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    40歳代です。

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